Reporter la PSV a 70 ans : bonification de 36% 2026
Reporter la Pension de la Securite de la vieillesse (PSV) a 70 ans permet d'obtenir une bonification permanente de 36%. Pour les clients a revenu eleve ou ceux qui risquent la recuperation, c'est souvent la strategie optimale.
La bonification de 36% expliquee
La PSV offre une bonification de 0,6% par mois pour chaque mois de report apres 65 ans, soit 7,2% par annee. A 70 ans, soit 60 mois apres l'age normal, la bonification atteint 36% (0,6% x 60 mois). Cette augmentation est permanente et indexee trimestriellement selon l'indice des prix a la consommation.
En 2026, le montant maximum de la PSV a 65 ans est de 743,00 $/mois (8 916 $/an). Avec la bonification de 36%, le montant a 70 ans atteint environ 1 010 $/mois (12 120 $/an). C'est une difference de 267 $/mois, soit 3 204 $ de plus par annee, pour le reste de la vie du client.
Le report est flexible. Le client peut commencer la PSV a tout moment entre 65 et 70 ans. A 66 ans, la bonification serait de 7,2%. A 67 ans, 14,4%. A 68 ans, 21,6%. A 69 ans, 28,8%. Chaque mois supplementaire de report ajoute 0,6% de plus.
Qui devrait reporter la PSV a 70 ans
Le report est particulierement avantageux pour les clients dont le revenu net a 65 ans depasse le seuil de recuperation de 90 997 $ en 2026. Ces clients perdraient une partie ou la totalite de leur PSV a la recuperation. Reporter a 70 ans evite cette perte et donne un montant bonifie lorsque le revenu diminue.
Les clients en bonne sante avec d'autres sources de revenu entre 65 et 70 ans sont aussi de bons candidats. Ceux qui recoivent un regime de pension d'employeur, un REER/FERR ou des revenus de placement peuvent facilement couvrir leurs depenses sans la PSV pendant 5 ans.
En revanche, le report n'est pas recommande pour les clients a faible revenu qui pourraient beneficier du Supplement de revenu garanti (SRG). Le SRG n'est pas disponible si la PSV est reportee, car il faut recevoir la PSV pour etre admissible au SRG.
Point d'equilibre : 65 ans vs 70 ans
Le point d'equilibre entre demander la PSV a 65 ans et reporter a 70 ans se situe autour de 82-83 ans (similaire au RRQ). Voici l'analyse avec le montant maximum en 2026 :
A 65 ans : le client recoit 743 $/mois. A 75 ans (10 ans), il a accumule environ 89 160 $ en cumul. A 80 ans, environ 133 740 $. A 85 ans, environ 178 320 $.
A 70 ans : le client ne recoit rien pendant 5 ans. Il commence a recevoir 1 010 $/mois. A 75 ans (5 ans de versements), environ 60 600 $. A 80 ans, environ 121 200 $. A 83 ans, environ 145 440 $. Le croisement se produit vers 82-83 ans.
Cependant, si le client aurait perdu une partie de sa PSV a la recuperation entre 65 et 70 ans, le point d'equilibre est atteint beaucoup plus tot, souvent des 75-77 ans. Le report est alors presque toujours avantageux pour les clients a revenu eleve.
Le bonus de 10% a 75 ans et plus
Depuis juillet 2022, le gouvernement federal verse une augmentation automatique de 10% de la PSV aux beneficiaires de 75 ans et plus. En 2026, le montant maximum de la PSV pour les 75 ans et plus est d'environ 817,36 $/mois (sans report).
Un client qui a reporte la PSV a 70 ans (+36%) et qui atteint 75 ans beneficie des deux bonifications. Sa PSV serait d'environ 1 010 $/mois + le bonus 75 ans (applique sur le montant de base). Ce montant total constitue un revenu garanti substantiel et entierement indexe.
Le seuil de recuperation pour les 75 ans et plus est le meme que pour les 65-74 ans (90 997 $ en 2026). Les clients a revenu eleve de 75 ans et plus sont donc encore plus susceptibles de subir la recuperation, rendant les strategies d'evitement d'autant plus importantes.
Strategies complementaires au report
Le report de la PSV est souvent combine avec d'autres strategies pour maximiser l'effet. La fonte du REER entre 65 et 72 ans permet de reduire le solde REER avant les retraits obligatoires du FERR, tout en comblant le revenu pendant que la PSV est reportee.
Le fractionnement du revenu de pension avec le conjoint peut aussi ramener le revenu individuel sous le seuil de recuperation apres 70 ans, permettant de recevoir la PSV bonifiee sans recuperation. Le CELI est un outil complementaire ideal car ses retraits n'affectent pas le revenu net.
La combinaison optimale depend de la situation globale du client : montant du REER, regime d'employeur, revenus de placement, situation du conjoint et sante. Le conseiller doit analyser l'ensemble avant de recommander le report.
Questions frequentes
Quelle est la bonification exacte si on reporte la PSV a 70 ans?
La bonification est de 0,6% par mois apres 65 ans, soit 7,2% par annee. A 70 ans (60 mois apres 65 ans), la bonification totale est de 36%. Cette augmentation est permanente et s'applique pour toute la duree des versements, incluant l'indexation trimestrielle.
Quel est le montant de la PSV a 70 ans en 2026?
Le montant maximum de la PSV a 65 ans en 2026 est de 743,00 $/mois. Avec la bonification de 36%, le montant a 70 ans atteint environ 1 010 $/mois, soit 12 120 $ par annee. C'est le montant le plus eleve que la PSV peut verser.
Existe-t-il un bonus supplementaire apres 75 ans?
Oui. Depuis juillet 2022, les beneficiaires de 75 ans et plus recoivent une augmentation automatique de 10% de leur PSV. En 2026, le maximum pour les 75 ans et plus est d'environ 817,36 $/mois a 65 ans. Combine avec le report a 70 ans, le montant total est encore plus eleve.
Le report de la PSV evite-t-il la recuperation?
Le report evite la recuperation pendant les annees ou la PSV n'est pas recue (65-70 ans). Si le revenu diminue apres 70 ans, le client pourrait recevoir la PSV bonifiee sans recuperation. Cependant, si le revenu reste eleve apres 70 ans, la recuperation s'appliquera quand meme.
Peut-on reporter la PSV et la demander avant 70 ans?
Oui. Le report est flexible. Le client peut demander la PSV a tout moment entre 65 et 70 ans. A 67 ans, la bonification serait de 14,4% (24 mois x 0,6%). A 68 ans, 21,6%. Il n'est pas necessaire d'attendre exactement 70 ans.
Simplifiez votre pratique avec Atlas CSF+
Essai gratuit — 2 questions sans carte de credit. Calculatrices accessibles sans inscription.
English summary: Why defer OAS to age 70? This guide covers the permanent 36% enhancement (+0.6%/month x 60 months), the maximum of approximately $1,010/month vs $743 at 65 in 2026, who benefits from deferral (high income, clawback risk), break-even analysis around age 82, and the 75+ bonus ($817.36/month base).