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Simulateur de prêt 2026 : calculez vos paiements et le coût total
Comprenez le fonctionnement d'un prêt, comparez les options et utilisez notre simulateur gratuit pour calculer vos paiements mensuels, le coût total en intérêts et visualiser le tableau d'amortissement complet.
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Ouvrir le simulateur de prêtComment fonctionne un prêt
Un prêt est un contrat par lequel un prêteur avance un montant (le capital) à un emprunteur, qui s'engage à le rembourser avec des intérêts sur une période déterminée (l'amortissement). Chaque paiement comprend une portion d'intérêts et une portion de remboursement du capital.
Au début de l'amortissement, la majeure partie du paiement est consacrée aux intérêts. Au fil du temps, la proportion s'inverse : de plus en plus du paiement sert à rembourser le capital. C'est ce qu'on appelle l'amortissement progressif, visible dans le tableau d'amortissement de notre simulateur de prêt.
Types de prêts courants
Prêt hypothécaire
Le prêt le plus important pour la plupart des ménages. Au Canada, le terme (période de taux fixe) est généralement de 1 à 5 ans, tandis que l'amortissement peut aller jusqu'à 25 ou 30 ans. Les taux hypothécaires en 2026varient selon le terme choisi et la situation de l'emprunteur.
Prêt automobile
Typiquement sur 3 à 7 ans. Les taux sont généralement plus élevés qu'un prêt hypothécaire car le véhicule se déprécie. Attention aux prêts à long terme (72-84 mois) qui augmentent significativement le coût total.
Prêt personnel
Non garanti par un actif, donc les taux sont plus élevés. Amortissement de 1 à 5 ans habituellement. Peut servir pour la consolidation de dettes, des rénovations ou un projet personnel.
Comment utiliser notre simulateur de prêt
Notre simulateur calcule instantanément vos paiements en fonction de quatre paramètres : le montant emprunté, le taux d'intérêt annuel, la durée d'amortissement et la fréquence de paiement. Vous pouvez comparer les paiements mensuels et aux deux semaines pour voir l'économie potentielle.
Le tableau d'amortissement détaillé montre la répartition capital/intérêts pour chaque paiement, ainsi que le solde restant. C'est un outil essentiel pour les conseillers financiers qui veulent démontrer à leurs clients l'impact du taux d'intérêt ou de la durée sur le coût total.
Pour une analyse complète de votre dette existante, utilisez aussi notre calculatrice d'analyse de dettequi montre l'impact de paiements supplémentaires.
Questions fréquentes
Comment est calculé le paiement mensuel d'un prêt?
Le paiement mensuel est calculé à l'aide de la formule d'annuité : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1], où P est le capital emprunté, r le taux d'intérêt mensuel et n le nombre de paiements. Notre simulateur effectue ce calcul automatiquement et tient compte de la fréquence de paiement choisie (mensuel ou aux deux semaines).
Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le coût total d'un prêt?
Le taux d'intérêt est le pourcentage annuel facturé sur le solde impayé. Le coût total du prêt inclut l'ensemble des intérêts payés sur toute la durée de l'amortissement, plus le capital. Par exemple, un prêt hypothécaire de 300 000 $ à 5,5 % sur 25 ans coûtera environ 268 000 $ en intérêts, pour un coût total de 568 000 $.
Payer aux deux semaines plutôt que mensuellement, est-ce avantageux?
Oui. En payant aux deux semaines, vous effectuez 26 paiements par année (soit l'équivalent de 13 mois de paiements au lieu de 12). Ce paiement supplémentaire réduit le capital plus rapidement, diminuant les intérêts totaux et raccourcissant la période d'amortissement. Sur un prêt hypothécaire typique, cela peut économiser des dizaines de milliers de dollars.
Quel est l'amortissement maximal au Canada?
En 2026, l'amortissement maximal pour un prêt hypothécaire assuré (mise de fonds inférieure à 20 %) est de 25 ans. Pour un prêt conventionnel (mise de fonds de 20 % ou plus), certains prêteurs offrent jusqu'à 30 ans d'amortissement. Un amortissement plus long réduit les paiements mensuels mais augmente considérablement le coût total en intérêts.
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Simulateur gratuit avec tableau d'amortissement complet.
English summary: This guide explains how loans work in Canada, covering mortgages, car loans, and personal loans. It details capital, interest, and amortization mechanics, explains the benefits of biweekly payments, and links to a free loan simulator with a full amortization schedule.